深圳前海融资租赁行业业务类型解读

融资租赁是以融物实现融资，即银行借出的是钱，融资租赁借出的是物（是实物化的资金），融资租赁是债权和物权并存的一种业态；同时融资租赁又是融资与贸易服务相结合的一种业态。由此衍生出融资租赁与银行信贷业务的差异。

一、融资租赁对客户门槛更低

由于融资租赁对租赁物享有物权，银行最多拥有抵押权和担保权，这是和银行信贷最根本的区别。因此，融资租赁对客户的要求就可以比银行更低更灵活。通常从信用角度讲，比如银行信贷要70分才能放贷，融资租赁对60分的客户就可以成交。对负债比例高，前三年经营效益差，仅有订单者，银行信贷进入难而融资租赁可操作。

二、可免除抵押担保

由于有物权，对第一还款来源可靠，特别是租赁物又是耐用可移动的通用设备，融资租赁一般不要求承租人额外提供抵押担保。

三、自筹资金比例更低

对直接融资租赁添置设备的客户（承租人，债务人），自筹资金比例通常在10-30%；而设备类固定资产贷款，债务人自筹比例必须达到30%。

四、已有设备的融资比例更高

以企业自有设备作抵押向银行申请流动资金贷款，大多数银行一般不接受只有设备的贷款抵押，通常要求还要有部分不动产一并抵押；就是接受设备抵押的，并抵押率通常只有30-50%。而通过设备的售后回租，企业设备“变现”融资比例可高达60%，70%，80%甚至90%以上。

五、厂商（促销）租赁比买方信贷的适用范围更广

以厂商回购为前提的厂商（设备促销）租赁，受地域的限制较小，不仅在国内，而且还将大力拓展国际市场，支持中国造设备走出国门，占领海外市场；对客户的要求也不高。因为确定厂商（促销）租赁的总规模主要取决于出现不良资产的概率和厂商回购能力。这里融资租赁更多体现其作为贸易高端服务的特质，或者展现的是它作为贸易高端产业的业态特征。而银行为厂商提供的买方信贷，对买方和卖方的硬性要求都很高，比如有的国有商业银行只限于五大电信运营商的总公司及市地级分公司以上提供买方信贷，那是信贷市场最优质的黄金客户，面很窄。